Рецессия или все же кризис?

Возможность глубже понять процессы, происходящие в российском банковском секторе, у представителей региональных и федеральных СМИ была в рамках IX ежегодной конференции СМИ. В этом году ее тема: «Российский банковский сектор: проверка на прочность». Организатор мероприятия — Альфа-Банк — пригласил на него более 130 журналистов из всех регионов России.

Лейтмотив, прозвучавший из уст всех приглашенных спикеров, можно обозначить как «кризис — это новые возможности, да будет трудно, но интересно». А спикеры и эксперты были самого высокого ранга и статуса: главный управляющий директор Альфа-Банка Алексей Марей, президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин, заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев, гендиректор ГК «Агентство по страхованию вкладов» Юрий Исаев, депутат Государственной Думы РФ, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, Научный руководитель НИУ «Высшая школа экономики» Евгений Ясин и другие.

Как отметил Алексей Марей, за последние несколько месяцев ситуация на российском и мировом финансовом рынке претерпевает значительные изменения. К основным тенденциям банковского сектора главный управляющий директор Альфа-Банка отнес несколько: рост спроса на корпоративные кредиты опережает ожидаемое; рынок банковских вкладов в этом году нестабилен, население уходит в наличную валюту и снижает норму сбережений, перекладывая их в недвижимость; качество розничного кредитного портфеля продолжает ухудшаться на фоне значительного роста ставок.

По его словам, спрос на корпоративные кредиты растет — с 13% в прошлом году до 20% в текущем — и это несмотря на рост ставок. В то же время Алексей Марей отметил рост конкуренции за хороших, надежных заемщиков, существенное обострение борьбы за качественных заемщиков. Госбанки лидируют в росте кредитного корпоративного портфеля.

Спикер назвал «разочарованием года» очень низкие темпы роста розничных депозитов — чего ранее никогда не наблюдалось. В этом году рынок банковских вкладов складывается очень нестабильно, население предпочитает держать валюту наличными, тем самым снижается доля сбережений в банках. И этот факт Марей отнес к зоне риска. Кроме того, возрастает уровень просроченной задолженности. За девять месяцев 2014 года 25% банков оказались в убытке. На фоне чего многие банки создают резервы.

«Лишь сегмент ипотечного кредитования демонстрирует ускорение роста, которое связано с бегством вкладчиков из банков и ростом интереса к инвестиционной недвижимости, — сказал Алексей Марей. — Банкам, специализирующимся на розничном кредитовании, все сложнее извлекать преимущества из своей позиции на рынке».

Замедление рынка розничных депозитов на фоне ускорения спроса на кредиты вынуждает Центробанк предоставлять банкам все больше средств через инструменты рефинансирования, по сути играя роль источника фондирования для банков.

При этом главный управляющий директор Альфа-Банк отметил, что отзыв лицензий у банков
за последний год является не только стрессом для всей банковской системы страны, но и окном возможностей для наиболее эффективных банков. К таким относится Альфа -Банк, который по самым важным финансовым параметрам вырос. Так, число активных клиентов масс-бизнеса с выручкой до 10 миллионов долларов в период с января-2013 по сентябрь-2014 выросло с 44 до 97 тысяч, а среди городов по доле масс-бизнеса лидируют Мурманск (10,9%), Москва (8,5%): в Москве каждый 11-й клиент Альфа-Банка, в Мурманске — каждый 10-й.

В целом, как отметил Алексей Марей, российской банковской системе предстоит пережить долгий период серьезных испытаний. В то же время ситуация масштабных экономических изменений — это всегда шанс, который можно успешно использовать для укрепления бизнеса, и опыт Альфа-Банка только подтверждает это — из каждого кризиса этот банк выходил сильнее. «Сложившаяся сегодня ситуация — серьезный вызов, призванный проверить на прочность систему управления, отлаженность бизнес-процессов и устойчивость бизнеса каждого из игроков банковского рынка России», — сказал спикер.

Для справки:

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

По итогам первого полугодия 2014 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ОАО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 49,8 млрд долларов США, совокупный кредитный портфель — 35,6 млрд долларов США, совокупный капитал — 5,0 млрд долларов США. Чистая прибыль за полугодие 2014 года составила 237 млн долларов США.

По состоянию на 1 июля 2014 года в Альфа-Банке обслуживается около 128,1 тыс. корпоративных клиентов и 10,8 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 672 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.